最近很多朋友都在問我如何房屋貸款的問題
想說我是商學院的，對財經方面平常也有在涉略
所以想知道關於如何房屋貸款一定要來看這篇文章
專訪》柯Ｐ：我非常知道…作為一個神的危險 -字 +字 財訊雙週刊作者： 文／曾嬿卿．劉映蘭 | 財訊雙週刊 – 2014年12月10日 下午11:47 相關內容 專訪》柯Ｐ：我非常知道…作為一個神的危險看相片 專訪》柯Ｐ：我非常知道…作為一個神的危險 柯文哲在選舉前後都接受《財訊》專訪，他認為這場選戰有如精準的手術行動，也直言自己被神化的現象、談自己在2016年的角色與對台北市政的企圖心……。 Ｑ：你有想到會拿85萬票嗎？ Ａ：我到底拿幾萬票啊？（問部屬）贏24萬多？說實話，完全按表操課，選前很明顯，民調算差17％，算出來就是差這樣，做了10次的民調都一樣。這場選舉柯文哲從頭到尾情緒都沒有變動，完全按照步驟打，像精確的手術刀、手術行動，差幾票就是差幾票，完全準確。 在歷史上沒有一場戰爭是靠防守打如何房屋貸款贏的，這是第1次，叫「攻擊性防守」，都是對方打的時候反擊，然後給對方更慘痛的傷害。其實我們也沒辦法，因為沒有攻擊能力，我們沒有對手的資料，我們又不是國安局、調查局，所以乾脆樂得故作清高。這場選戰不管從媒體的攻防，還是政治危機處理，我就是把在加護病房那套拿出來用。 被神化的柯Ｐ 我自己發現到，我是台灣歷史上第3個有如此明星式，1是陳水扁，2是馬英九，我是第3個。 Ｑ：很多人都說你現在被神化、放在神壇上了？ Ａ：不是，他是已經變成民間的神了，我自己有發現到，我是台灣歷史上第3個有如此明星式，1是陳水扁，2是馬英九，我是第3個。我覺得還好的是，我雖然作為人間的神，至少他是有哲學修養的，不會有政治人物每天早上起來讀《金剛經》。 台灣社會出現一個明星，被過度神話，不叫神化叫英雄崇拜，這個人的成功，在台灣已經變歷史人物了。 我自己非常知道，最大缺點，就是作為一個神的危險。你知道台大愛滋事件為什麼會出事，每次我被迫做緊急抉擇，但每次都發現100次有99次是柯文哲猜對，我不是現在才當神，在台大醫院時，所有決策都是柯文哲猜最準，所有人都不敢違逆他的意見，這就是作為一個神的危險。台大愛滋器捐事件後我才知道，原來台大檢驗部白天跟晚上做檢驗的人不同。每個人都聽他的話，大家不敢違抗他的命令，到最後都陽奉陰違，這是台大出事關鍵。 團隊中最擔心的是，10次有9次都你猜對，久而久之就不敢決定，尤其遇有爭議的，大家都等著聖裁。後來覺得應該讓自己的部下更敢講話，通常我對部下非常寬容，要做什麼都准，很少不准。我還是有缺點，終究這個人，還是有挫折，一生有兩三個挫折的人比較好。 Ｑ：你變成柯神了？ Ａ：現在愈來愈嚴重了，還好還有個神叫濟公，瘋瘋癲癲的，雖然是神，但不是一般的神，所以大家忍受度也比較高。是因為他從頭到尾都很清醒，才變成神，這叫作境界，要看過幾千個死人後，才會到達這種境界。 勝選辯證 究竟是馬英九執政失靈造成柯文哲現象如何房屋貸款？還是柯文哲現象捲起全台旋風？這種東西留給歷史去討論，這有相關係數，但因果很難測。 Ｑ：你怎麼看這次綠營大勝呢？是柯文哲現象的影響嗎？ Ａ：究竟是馬英九執政失靈造成柯文哲現象？還是柯文哲現象捲起全台旋風？這種東西留給歷史去討論，這有相關係數，但因果很難測。如果是柯文哲現象捲起全台旋風，就是造神運動，把這個神造得更大了；但我是人，我自得其樂，隨你們怎麼想，我還是我。 Ｑ：聽說你跟蔡英文都沒話講？ Ａ：都講1、2句，講到最後都是她看我、我看她，不曉得要講什麼，遇到蔡英文有時會受不了，就這個style，其實我是話是很多的人，可是都不知道要跟她說什麼；我和謝長廷比較有話講，謝長廷比較活潑，範圍比較大。 Ｑ：以後怎麼和小英合作？ Ａ：也沒有，就電話打一打，大家說一說、喬一喬還好啦！誠懇就好。贏在責任力──2014消費者金融品牌暨金控CSR大獎揭曉 財訊雙週刊作者： 文／林文義、洪綾襄 | 財訊雙週刊 – 2014年12月10日 下午11:47 相關內容 贏在責任力──2014消費者金融品牌暨金控CSR大獎揭曉看相片 贏在責任力──2014消費者金融品牌暨金控CSR大獎揭曉 今年發生的頂新假油案，無疑已全面改變國內政治及金融生態，頂新賣假油凸顯出企業為了降低成本不擇手段，而這也促使金管會要求明年起，金融、食品、化工及資本額100億元以上的公司，都須編列企業社會責任報告（CSR），金融業未來除了追求獲利，更須善盡社會責任。 2006年台積電邀請美國惠普公司執行長菲奧莉納（Carly S. Fiorina）擔任獨立董事，她曾說：「企業履行社會責任（ＣＳＲ）是件聰明的事，因為你已經在投資未來了。」而今年《財訊》消費者金融品牌大獎的最大特色，就是增列了金控ＣＳＲ大獎，這個獎不僅是未來趨勢，也透露了，未來金融業善盡社會責任，就能得到消費者的認同，獲得更多業務，金融業已進入「贏在責任力」的時代了。 增列金控ＣＳＲ獎 玉山、國泰、富邦大贏家 過去《財訊》消費者金融品牌大獎調查，主要是以消費者對銀行、證券、保險3大行業的調查，了解消費者希望金融業提供何種服務，以及希望金融業改進的方向。今年金融業的獲利可望來到4千億元，甚至5千億元，由於頂新假油案引起社會反彈，認為企業不能為了獲利無所不用其極，須更注重社會責任，在金管會要求金融須編列ＣＳＲ報告後，《財訊》今年消費者金融品牌大獎調查，隨即增列最佳金控ＣＳＲ大獎。 《財訊》消費者金融品牌大獎，今年更擴大參與評審的團隊，除仍與資誠會計師事務所合辦，金融研訓院及山水調查機構協辦外，並邀請金融消費評議中心董事長林建智、金融研訓院院長鄭貞茂、台大財金系主任張森林、逢甲大學企管系人言講座教授許士軍、台北大學校長薛富井、普華國際財務顧問副董事長朱竹元六位外部學者專家為顧問團，另外，金控ＣＳＲ獎部分，並發函請國內31位大學財經系所主任及教授評鑑。 ＣＳＲ是核心競爭力 花錢做公益 也要照顧員工 全部的消費者調查及金控ＣＳＲ於調查結果出爐後，再經6位外部專家就結果與計算方式反覆討論，才決定今年消費者金融品牌調查各獎項及金控ＣＳＲ的得獎人。其中，新增的最佳金控ＣＳＲ獎，分別由玉山金控獲得金質獎，國泰金控及富邦金控取得優等獎。而這3家金控在其他獎項也都各有斬獲，堪稱今年消費者金融品牌暨金控ＣＳＲ大獎的最大贏家。 金控推動ＣＳＲ不只是在花錢做公益，提升自己如何房屋貸款的形象而已，朱竹元說，金融業推動ＣＳＲ，盡了社會責任，其實是在提高自己的核心競爭力。因為金融業是信任的行業，惟有消費者信任金融業者，才有可能把自己的畢生積蓄放在這家金融業，金融業也就能管理更多資產。 玉山金控總經理黃男洲指出，玉山金淨值約1千億元，但資產有1.5兆元，多出來的資產就是客戶信任玉山銀行，而將資產放在玉山的。 像富邦金控董事長蔡明忠與總經理許婉美也經常到各國中小學，替小朋友上金融課程，把金融教育往下扎根，讓中小學生從小就有金融理財概念，這除了在做公益，也有培養未來客戶的效果。當多數人從小就有金融理財概念，往後金融業在推動各項業務，與客戶溝通就更容易，這與菲奧莉納所講的企業從事ＣＳＲ就是在投資未來有異曲同工之妙。 此外，ＣＳＲ是由綠色環保力（Ｅ）、社會關係力（Ｓ）、公司治理力（Ｇ）三個面向組成，就這部分，林建智認為，金融業最應重視社會關係力，在社會關係力中包含金融業員工的照顧程度。林建智指出，台灣社會目前面臨的嚴重困擾就是薪資一直無法往上提升，低薪狀況也形成社會安定的隱憂，金融業這幾年獲利連連爆發，但實際上卻有部分金融業者用了大量的派遣員工，以降低成本，這點他非常不認同，在評比時對雇用大量派遣人力的業者也不會給予高分。 因為派遣工並非公司的正式員工，在福利待遇上都比正式員工差，在薪水福利較少下，派遣工對雇用他的金融業者會有向心力嗎？令人相當懷疑，林建智希望金融業既然獲利大幅增加，應考慮把一些派遣員工升任為正式員工，盡一些力量改善社會低薪的現象。 而鄭貞茂則較重視公司治理力，因為金融業惟有把自己的本業做好，才有能力去從事各種公益活動，而所謂的「金融本業」，就是把自己的客戶照顧好，賣金融商品是以顧客的需求為出發點。 責任投資蔚成風潮 玉山首入ＤＪＳＩ成分股 朱竹元指出，為了避免企業追求獲利引發環境汙染與地區動蕩，講究公司治理的國外大企業，已逐漸要求企業重視供應鏈使用的原料，以避免發生類似電影《血鑽石》的現象。現在全球更興起責任投資風潮，估計全球以責任投資為前提的基金已高達13兆美元，這些基金主要是篩選ＣＳＲ績效良好的公司，作為投資標的，目前金管會打算在明年編列公司治理指數，希望往後能對所有企業推動ＣＳＲ的結果編列相關指數。 目前在美股中，已有道瓊永續指數（ＤＪＳＩ），每年會要求在世界各地從事ＣＳＲ的優良企業加入評比，符合資格者就會列入ＤＪＳＩ的成分股，去年台有七家公司進入這項成分股，而今年有十家台灣企業進入。值得一提的是，目前台灣已有唯一一檔ＣＳＲ基金發行，也就是富邦台灣企業社會責任基金。其中，在今年《財訊》消費者金融品牌大獎中，得到最佳金控ＣＳＲ金質獎的玉山金，是首度進入ＤＪＳＩ新興市場指數成分股的金融業。 對此，許士軍指出，金管會若要強化金融業重視並推動ＣＳＲ，應該創造出市場價值，用制度使金融業從事ＣＳＲ的工作，例如，類似國外責任投資就是一種市場價值，當金管會編列出ＣＳＲ指數，並由投信發行相關的ＥＴＦ（指數股票型基金），ＣＳＲ做得愈好的公司，愈能獲得投資人喜歡並作為選股標的，股價就可能上漲，金融業推動ＣＳＲ的動力就會更強。 張森林指出，總的來說，在企業社會責任上，金融機構不應只是做善事，更應從內而外去思考，強化本身競爭力還要整體的產業配套，這樣除可提高本身的形象，要對外打亞洲杯才不會是空談。 除了ＣＳＲ之外，就今年《財訊》消費者金融品牌大獎其他獎項部分，台銀及中信銀仍是消費者心目中最佳本國銀行，其中，台銀更是本次調查中消費者最信賴的銀行，顯見台銀百分之百公營不會倒的特性，仍是消費者最喜歡往來的銀行；至於最佳壽險公司則由國泰人壽與南山人壽取得，但今年最佳壽險服務金質獎則由三商美邦人壽奪得；最佳外商銀行獎由老牌的花旗及渣打得獎也在預料之中；在證券大獎部分，與去年相同，仍由元大寶來與富邦證券拿到大獎；不過，最佳銀行產品金質獎則由玉山銀行奪魁。 台銀穩住最佳銀行寶座 凸顯差異性 勝出機會大 鄭貞茂指出，金融業和消費者其實處在訊息不對稱的狀況，消費者是弱勢的一方，因為金融商品是根據市場波動訂價，但消費者對金融市場行情並不清楚；例如，一般人買電視機可以輕易進行市場調查並比價，但一般人無法深入了解金融波動。所以，銀行在銷售商品時更有責任照顧客戶，了解客戶的風險屬性，把對的商品賣給對的客戶。 例如，前些時候原物料大漲，有部分理專向一些退休族的如何房屋貸款老先生或老太太推銷原物料基金，這就不對了，因為原物料基金行情的波動太大，但退休的人已禁不起波動太大的金融商品風險了。 薛富井指出，當銀行將風險偏高的金融商品賣給無法承受高風險的消費者，這就違反銀行對消費者的社會責任，也等於將獲利建築在消費者的損失上。 要解決消費者與銀行處於訊息不對稱的弱勢地位，鄭貞茂認為，目前消費者購買金融商品時，要填一大堆風險預告書，但消費者是否真的懂呢？因此，金管會似乎可推動消費者若想買金融商品也要先上課分級，規範哪一級的消費者可以購買哪一類的金融商品，一方面可增強消費者的金融知識，了解金融商品的風險，避免不當銷售，同時金融業賣金融商品時也可省掉很多麻煩。 金融業最近這幾年順風順水，獲利暴增，但隨之而來，社會也要求金融業須盡更大的社會責任，而愈盡到社會責任的金融業，不僅可獲得消費者信任，增加業務，也會獲得責任投資法人的信賴，選為投資標的而使股價上漲。因此，金融業往後將進入「拚責任力」的時代，盡社會責任對金融業而言，不只是做公益而已，也將是金融業往後在市場能否生存的重要關鍵。 相關詞： 如何房屋貸款,房屋貸款償還,房屋貸款表,房屋貸款利率計算,民間二胎房屋貸款,房屋貸款成數,農會房屋貸款率利試算,未成年房屋貸款
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